不具名讀者問:
18年前幫人擔保房貸為連帶保證人，迄今是否已經超過追溯期？銀行宣稱在2007年時有向債務人追討，因要不到，才向我追討，但我未在2007年收到催討通知，請問可拒絕償還嗎？目前存款已全被扣押，要如何做才可免被追討呢？

律師洪維廷答: 
讀者說的「追溯期」，其實是「請求權時效」，依《民法》第125條規定，債權人對債務人所欠債務的請求權時效原則上為15年，若逾期提出，債務人可以拒絕給付。 

欠繳15年可拒還

依一般情形，銀行的請求權時效是自「借款人未給付房貸，視為全部到期」時才開始起算，借款人雖是於18年前借款，但通常不是借款開始就未付房貸，假設借款人是於14年前開始未付房貸，就沒有時效消滅的問題;相反的，若是15年前即未付房貸，當然已超過時效，可拒絕銀行追討。
不過，銀行通常會在請求權期滿前，對借款人聲請核發支付命令，將時效中斷，這個時效中斷效果，對保證人同生效力;縱使銀行並未實際向讀者追討，依法也視同已向讀者請求，不會因為讀者未收到銀行催討文件而受影響。
除非銀行未在時效內請求，否則讀者恐無法避免銀行的追討，只能先代為支付房貸欠款，日後再向原貸款人追討代支款項。 提醒讀者，司法實務的名言，「人呆為保」，保證人只有義務而沒有權利，除非必要，否則不要為人做保。
記者胡守得採訪整理 

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